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巧用金算盘多赚一万元

来源: 作者: 2019-02-03 00:14:20

巧用金算盘 多赚一万元

理财咨询:王女士,48岁,与爱人都是政府公务员,家庭月收入约7000元,支出2000元。单位提供医疗保障都比较齐全,女儿在一家外企就职,基本不用操心了。在投资上,王女士的习惯是每年都买国债。但近王女士发现,国债收益越来越低。现在有国债30万元,存款10万元,自己是公务员,又不能投资股票,一时让王女士没了主意。

理财分析:银河证券的理财师周存宇认为,从王女士的基本情况来看,年净收入()×12=6万元,医疗保障方面比较齐全,抗风险能力较强,年龄48岁,应该以稳健投资为主。目前,王女士的理财上过于保守,仅有国债和储蓄两种,收益率比较低。近期推出的3年期电子储蓄国债利率仅3.14%,从长期趋势来看,国债与储蓄的回报会逐渐趋于一致,差别不会太大。公务员虽然不能投资股票,但可以投资基金,基金投资也受到国家的鼓励,收益和分红都免税。

理财建议:理财品种可以在基金、国债、储蓄上进行合理的搭配。基金上可以投资红利型股票基金,其预期收益率可达8%。整体投资上,可以构建这样一个稳健的“5+3+2”型投资组合,20万元基金+12万元国债+8万元储蓄,年预期回报率5.3%,收益2.12万元,而原投资方式30万元国债+10万元存款的回报率仅为2.8%,收益为1.12万元,通过改变理财方式每年可以多赚1万元。

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